No canceles tu tarjeta de crédito de Chase, es más inteligente rebajarla en su lugar

10 de noviembre de 2020 Por Alexandra Maloney

Registrarse en tarjetas de crédito a través de enlaces de socios nos genera una comisión. Los términos se aplican a las ofertas que se enumeran en esta página. Aquí está nuestra Política de Publicidad completa.

Una cuota anual que vence es un excelente momento para evaluar si vale la pena conservar o no tu tarjeta de crédito Chase rewards. Al decidir si conservar o no una tarjeta, considere si los beneficios hacen que valga la pena el gasto y si tiene otras tarjetas que se superponen a las categorías de beneficios y gastos.

En muchos (si no en la mayoría) de los casos, los puntos Chase rewards que ganarás con muchas de las tarjetas Chase más importantes obtendrás más valor del que pagarás en una tarifa anual. Pero si ese no es el caso para usted, considere rebajar de categoría en lugar de cancelar para obtener una gran ganancia por su dinero y guardar su puntaje de crédito.

Aquí están lo que se debe y no se debe hacer cuando se trata de cancelar una tarjeta de crédito de Chase. (Imagen de bearsky23/)

Razones para rebajar la calificación de su tarjeta de crédito en lugar de cancelarla

La razón más importante para rebajar la calificación de su tarjeta de crédito en lugar de cancelarla es mantener intacta su puntuación de crédito general. La cancelación de su tarjeta afecta la duración del historial de crédito, que representa el 15% de su puntaje de crédito general. También afectará negativamente la utilización de su crédito, que representa el 30% de su puntaje. Al rebajar de categoría en lugar de cancelar, está evitando jugar con el 45% de su puntaje de crédito y, en algunos casos, ¡no tiene ningún costo adicional para usted!

Mantenga un historial de crédito largo

La duración de su historial de crédito está determinada por la edad promedio de todas sus cuentas combinadas. Si cierra una cuenta, especialmente una más antigua, parecerá que su historial de crédito es más corto de lo que realmente es. Eso, a su vez, podría afectar negativamente su puntaje de crédito general.

Rebajar la categoría de una tarjeta de crédito evita este problema, ya que la duración de su historial de crédito no cambia porque todavía tiene una cuenta abierta.

Mantener un límite de crédito alto

Cuando cierra una tarjeta de crédito, pierde el límite de crédito disponible en esa cuenta, lo que aumenta la utilización de su crédito. Esto significa que usará una cantidad mayor de su crédito disponible, lo que es una señal de alerta para los prestamistas. Al rebajar la calificación de su tarjeta, su límite de crédito seguirá estando disponible para usted y su puntaje de crédito general estará seguro.

Sin inconvenientes con las tarjetas de tarifa anual

Si rebaja su tarjeta a una sin tarifas anuales, su puntaje de crédito permanecerá igual — y probablemente solo mejorará, todo sin pagar una tarifa anual. Una rebaja de categoría de este tipo le permitirá seguir ganando y canjeando recompensas, incluso si no son tan extensas como las ganadas con una tarjeta de tarifa anual. En este caso, algo es mejor que nada!

¿A qué tarjetas puedes degradar?

No hay límite en la cantidad de tarjetas de crédito de Chase que puedes tener a la vez, pero Chase no te aprobará para la mayoría de sus tarjetas si has abierto cinco o más tarjetas de cualquier banco (sin contar ciertas tarjetas de crédito comerciales) en un plazo de 24 meses. Esta regla se conoce como la regla 5/24 de Chase. Siempre y cuando se atenga a estas pautas, sus opciones para una tarjeta nueva serán abundantes y ni siquiera necesitará una aprobación previa.

Chase Freedom Unlimited ®

La Chase Freedom Unlimited es una tarjeta sin cargo anual con un bono de bienvenida fácil de ganar. Con esta tarjeta, ganarás un bono de 2 200 después de gastar solo 5 500 en compras en los primeros tres meses. Los titulares de Chase Freedom Unlimited también obtienen un 5% de reembolso en viajes, un 3% en comidas y un 1,5% de reembolso en todas las demás compras, lo que facilita la obtención de toneladas de recompensas.

Chase Freedom Flex

El Chase Freedom Flex es una gran opción si estás considerando una rebaja debido a sus increíbles beneficios y ventajas, todo sin tarifa anual. Esta tarjeta rivaliza con muchas tarjetas de tarifa anual, con un 5% de reembolso en efectivo en viajes, comestibles y categorías de bonificación, un 3% en restaurantes y farmacias, y un 1% en todo lo demás. El Freedom Flex es excelente para aquellos que buscan ganar recompensas en los gastos diarios, y los beneficios adicionales como los beneficios de Lyft y los pases Doordash también son bastante buenos.

Chase Freedom& Chase Sapphire

Las tarjetas Chase Freedom y Chase Sapphire son excelentes opciones, pero actualmente no aceptan nuevas aplicaciones. Sin embargo, el sitio web de Chase no deja claro si estas tarjetas están abiertas a clientes de Chase existentes que buscan rebajar de categoría o no. Si una de estas tarjetas parece ajustarse a tus necesidades, habla con un agente de Chase y pregúntale cómo puedes obtenerla con tu rebaja.

La información de la tarjeta Chase Freedom ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Cómo degradar una tarjeta de crédito de Chase

Con todas las degradaciones, conservarás el mismo número de cuenta (suponiendo que la nueva tarjeta esté en la misma red que la anterior, es decir, Visa, Mastercard, etc.).), saldo y fecha de vencimiento de su tarjeta anterior. También podrá usar su tarjeta anterior bajo los términos y condiciones de la nueva antes de que llegue, lo que hará que el proceso de degradación sea rápido, fácil e indoloro.

Cómo bajar de categoría en línea/a través de la aplicación de Chase

Si visitas el sitio web o la aplicación de Chase, podrás solicitar una baja de categoría a través de un portal de mensajes seguro desde tu cuenta. Simplemente visite esta función en el sitio web, solicite un cambio de producto y proporcione la información necesaria para degradar su tarjeta.

Llame al banco para rebajar de categoría

Si prefiere hablar con alguien por teléfono que cancelar en línea, llame al número de servicio al cliente que figura en el reverso de su tarjeta existente. Esto te permitirá hablar con un agente de Chase que puede ayudarte en el proceso de degradación. Esta opción es excelente si no está muy seguro de a qué tarjeta desea degradar, ya que el agente puede hablar con usted a través de todas sus opciones. Una vez que se haya ajustado a una tarjeta, proporcione al agente la información de su cuenta y una dirección para enviar por correo la nueva tarjeta y estará listo.

Preguntas frecuentes sobre la reducción de categoría de tarjetas de crédito

¿Qué pasará con tus recompensas Chase Ultimate cuando canceles o bajes de categoría?

Si cancelas tu tarjeta Chase, perderás los puntos de Ultimate Rewards que hayas ganado. En comparación, con una rebaja, nunca perderás por completo tus recompensas, pero su flexibilidad y valor dependerán de las cartas a las que vayas y de las que vayas a rebajar.

Por ejemplo, si pasas de una tarjeta Chase Sapphire Preferred a una tarjeta Chase Freedom Flex XT, conservarás tus recompensas, pero perderás la posibilidad de transferirlas a hoteles y aerolíneas asociadas de Chase.

Además, el valor de tus puntos asumirá el valor de la tarjeta a la que hayas rebajado. Por ejemplo, si ganaste puntos con una tarjeta Chase Sapphire Reserve®, que normalmente tienen un valor de 1,5 centavos cada uno, y luego se rebajan a Freedom Flex, donde los puntos normalmente tienen un valor de 1 centavo cada uno, todos tus puntos se valorarán en 1 centavo por pieza.

¿Degradar una tarjeta de crédito perjudica su crédito?

No, en realidad hace todo lo contrario! Si rebaja una tarjeta, su historial de crédito y la utilización del crédito permanecerán intactos, lo que significa que su puntaje de crédito no se verá afectado en gran medida. Cancelar su tarjeta de crédito es donde surgen los problemas reales con respecto a su puntaje de crédito

¿Necesita un buen crédito para degradar una tarjeta de crédito?

Si su crédito no es excelente, la degradación de su tarjeta probablemente lo ayudará en lugar de perjudicarlo. La reducción de categoría a una tarjeta sin cargo anual y los máximos de gastos más bajos lo ayudarán a realizar pagos a tiempo y en su totalidad, lo que aumentará su puntaje de crédito general. No hay un puntaje de crédito mínimo que necesites rebajar.

Resultados

Cancelar tu tarjeta de crédito de Chase es casi siempre más problemático de lo que vale la pena. Al cancelar, tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y perderá todas las recompensas que trabajó tan duro para ganar. Si no puede mantenerse al día con las tarifas anuales, la reducción de categoría de su tarjeta de crédito es el camino a seguir, ya que ahorrará tanto su puntaje de crédito como sus recompensas.

Tarjeta Chase Sapphire Preferred ®

Tarjeta Chase Sapphire Preferred® SOLICITE AHORA

Tarjeta Chase Sapphire Preferred ®

  • Gane 80,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es 1 1,000 cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles dentro del primer año de apertura de la cuenta.

  • Gane 2 puntos en comidas, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar, comida para salir y viajes. Además, gana 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

  • Obtenga un 25% más de valor cuando canjee pasajes aéreos, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80,000 puntos valen 1 1,000 para viajes.

  • Con Pay Yourself Back Back, tus puntos valen un 25% más durante la oferta actual cuando los canjeas por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías seleccionadas y rotativas.

  • Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de 0 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Activar por 12/31/21.

  • Cuente con un Seguro de Cancelación/Interrupción de Viaje, Exención de Daños por Colisión de Alquiler de Automóviles, Seguro de Pérdida de Equipaje y más.

  • Obtenga hasta 6 60 en una membresía elegible de Peloton Digital o de Acceso completo hasta el 31/12/2021, y obtenga acceso completo a su biblioteca de ejercicios a través de la aplicación Peloton, que incluye cardio, carrera, fuerza, yoga y más. Toma clases con un teléfono, una tableta o un televisor. No se requiere equipo de fitness.

de APR en compras

N/A

Regular APR

15.99%-22.99% Variable

Cuota Anual

Transferencia de Saldo de la Cuota

$5 o 5% del monto de cada transferencia, la que sea mayor.

las Tasas de & Honorarios
Cuota Anual de $95

Otros
Crédito Necesarios Excelente / Bueno
Emisor Chase
Tipo de Tarjeta Visa

MÁS INFO

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.